سامانه‌های مبارزه با پول‌شویی و تطبیق مقررات برای بانک‌ها و نهادهای مالی

بانک مرکزی سقف‌های تراکنشی را بازنگری و نسخه‌های اصلاحی چهار دستورالعمل را ابلاغ کرده است. برای مشتری یک جدول تازه است؛ برای بانک، یعنی بازپیکربندی شمارنده‌ها، فیلد «بابت»، چرخهٔ اسناد مثبته و گروه‌های سنی محجوران — و یک ناهمخوانی متنی که باید پیش از اجرا روشن شود.

مسدودی حساب به ظن پول‌شویی در قانون بانک مرکزی ۱۴۰۲ مسیر مشخصی دارد: گزارش، تأیید مرکز اطلاعات مالی، مسدودی، اعتراض و شورای سه‌جانبه. نظریه‌های مشورتی تازهٔ قوه قضاییه روشن کرده‌اند پرونده به کدام دادسرا می‌رود، چه کسی آن را می‌فرستد و شرط‌های بیرون از قانون چه جایگاهی دارند.

وقتی از ضمانت اجرای مقررات مبارزه با پول‌شویی حرف می‌زنیم، معمولاً جریمهٔ مؤسسه به ذهن می‌آید. اما قانون یک لایهٔ دیگر هم دارد: مجازاتی که مستقیم متوجه کارمندی می‌شود که تکلیف را انجام نداده است — و شدتش به این بستگی دارد که از روی قصد بوده یا تقصیر.